Welche Unterlagen sind für eine Finanzierungsanfrage notwendig?
Objekt: GB, Fotos, Grundriss, Pläne, Objektdatenblatt, Expose
Person: Einkommensnachweis, Eigenmittelnachweis, Ausweis, Meldezettel, Sozialversicherungsdatenausweis, 6 Lohnzettel
Vermögen: Versicherungen; Bausparer, Sparbücher, Wertpapierdepots
Verbindlichkeiten: Kredite, Leasing, Bürgschaften, Zahlungen aus Scheidung
Was kann ein Optionsgeschäft absichern?
Schwankungen
Welcher Zinssatz ist wichtig?
Effektivzins
Finanzierungsnebenkosten?
Bemessungsgrundlage = Darlehenssumme / Kredithöhe
BAG Bearbeitungsgebühr 3%
Pfandrechtseintragegebühr 1,2%
Kaufnebenkosten?
Bemessungsgrundlage = Kaufpreis
Grunderwerbssteuer 3,5 %
Eintragungsgebühr GB 1,1%
Vertragserrichtungsgebühr (RA, Notar) 1-3% Verhandelbar
Provision Makler + Ust bis 3%
Wozu BTVG (Bauträgervertragsgesetz)?
Schützt Käufer/Erwerber vor Verlust der geleisteten Zahlungen (Teilzahlung bei Baufortschritt)
Kauf oder mieten?
Kaufen falls leistbar
Tipps für Kunden, damit diese einen Kredit bekommen
Angebote einholen, alle Unterlagen bereitstellen, einen qualifizierten, unabhängigen Finanzierungsberater empfehlen usw.
Was kann mit einem Bausparvertrag nicht finanziert werden?
Kreditrate für wohnwirtschaftliche Zwecke, nicht: Konsumentenkredite
Was will die Bank durch den Haushaltsplan erfahren?
Einnahmen + Ausgaben daraus folgt eine Gegenüberstellung die Aufschluss gibt über die max. Höhe des Kredits bzw. monatliche Kreditbelastung- freiverfügbares mtl. Einkommen
Warum Fremdwährungskredite?
Niedrigere Zinsen ( durch Wechselkurs möglicher Zinsvorteil)
Wenn die Kreditwährung gegenüber dem Euro fällt , kann dies weiter Zinsvorteile bringen
Was ist ein Fixzinskredit?
Fixzins über gesamte Laufzeit
Welche Tilgungsvarianten gibt es?
Klassische Pauschalraten, Endfällige Finanzierung, teil-endfällige "balloon" Finanzierung, Kletterdarlehen
Was ist ein Wechsel?
Kreditsicherungsinstrument der Bank, Schutz für Immobilie
Enthält keinen Betrag nur Kreditnummer
Was ist UZA?
Unwiderrufliche Zahlungsanweisung: Bank verpflichtet sich eine vereinbarte Summe zu einem bestimmten Zeitpunkt an ein bestimmtes Unternehmen zu überwiesen
Was ist eine Bankgarantie ?
Verpflichtungserkärung einer Bank an einem Begünstigten unter bestimmten Umständen einen gewissen Betrag auszuzahlen. Bank wird vom Schuldner beauftragt, dem Gläubiger diese Leistung zu garantieren.
Was ist eine Ausfallbürgschaft?
Ausfallbürge verpflichtet sich zur Zahlung, wennn die Schuld oder Restschuld vom Hauptschuldner nicht einbringlich gemacht werden kann
Was steht auf dem C-Blatt?
Belastungen
Wie besichert sich die Bank im Grundbuch?
Hypothek und Rangordnung
Warum definiert eine Bank Belehnungsgrenzen?
Um sicher zu sein, dass sie Ihr Geld zurückbekommen, da 100% des Wertes evtl. nicht erzielbar ist.
Wie hoch ist die Eintragungsgebühr für eine Hypothek?
Pfandrechtseintragungsgebühr 1,2%
Auf welchen Grundlagen basierend bekommt man einen Kredit? Worüber wird entschieden?
KSV- Negativmeldung, Bonität, Haushaltsrechung muss passen
Wie unterstützen Sie Ihren Kunden?
Exposes, Bereitstellung der ordentlich aufbereiteten Unterlagen, Fotos usw.
Was ist die Gefahr bei Fremdwährungskrediten?
Zins- und Kursschwankungen, Währungs- und Wechselkursrisiko, Zinsrisiko
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Finanzierungskredit gewährt zu bekommen bzw. in welchen Fällen bekommt man keinen gewährt?
Die monatlichen Einnahmen müssen die gewünschte Kredithöhe erlauben = Haushaltsplanung muss stimmen, KSV - negativmeldungen tragen zur Bonitätsbewertung bei.
Was bedeutet Bürge und Zahler?
Zahler haftet immmer, im KSV vorgemerkt
Zahler und Bürge haftet wie der Hauptschuldner neben diesem
Über wie viel Eigenmittel soll ein Kunde verfügen?
30%
729
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0
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