Bases - Affaires bancaires - Schatz Verlag GmbH

Quelles sont les caractéristiques particulières des lettres de gage ?

Elles servent uniquement à financer des hypothèques (crédits servant de sécurité à un immeuble). Elles présentent généralement une sécurité particulièrement élevée.

Quelles est la caractéristique particulière des bons de participation ?

Un bon de participation est une action sans droit de vote.

Quelles est la caractéristique particulière des obligations convertibles ?

C’est une obligation pouvant être transformée ultérieurement en action ou en bon de participation.

Quels sont les deux avantages principaux d’un fonds de placement pour les petits investisseurs ?

Gestion professionnelle même pour des investissements peu élevés Grâce à la fortune commune, même les petits investisseurs disposent d’une possibilité de placement et d’une gestion professionnelle. 
 
Baisse du risque grâce à la stratégie de diversification Selon le fonds choisi, les managers de fonds investissent l’argent en différents papiers-valeurs (actions, immeubles) ou en instruments financiers pour mieux répartir le risque.

Expliquez les trois stratégies selon lesquelles l’argent est placé dans un fonds mixte et donnez-en des exemples.

La direction du fonds détermine une certaine stratégie pour un certain fonds, pour pouvoir établir un profil de risque conforme au désir du client. 
 
Stratégie conservatrice 
Risque bas à moyen 
Placement : 20% en actions et 80% en obligations par exemple 
 
Stratégie équilibrée 
Risque moyen 
Placement : 40% en actions et 60% en obligations par exemple 
 
Stratégie agressive 
Risque élevé 
Placement : 70% en actions et 30% en obligations par exemple

Faites un tableau indiquant les cinq types de fonds de placement selon le risque et le rendement.

Comment se présente la prévoyance liée (3e pilier) en ce qui concerne : 

• le but
• les conditions 
• la situation fiscale

But 
La prévoyance liée du 3e pilier privé permet d’assurer un niveau de vie plus élevé et/ou complète les lacunes de la prévoyance du 1er pilier (AVS) et du 2e pilier (caisse de pension obligatoire pour les salariés à partir d’un certain revenu) 
  
Conditions 
L’argent (max. CHF 6768.- [2016] par année) doit être versé à un institut de prévoyance reconnu (banque, etc.) et ne peut en principe pas être retiré avant l’âge de la retraite (70 ans en cas de prolongation de la vie active). Exceptions : acquisition du logement ou départ à l’étranger. 

Situation fiscale 
Les salariés peuvent déduire la somme versée de leur revenu imposable ; pas d’impôts sur la fortune ni sur les intérêts ; taux d’impôt réduit lors du remboursement.

Nommez cinq valeurs réelles.

• métaux précieux (or par exemple)
• bijoux
• objets d‘art 
• collections
• biens-fonds (immeubles, etc.)

Quelle est la différence entre un prêt et un crédit en ce qui concerne : 

• le montant
• l‘amortissement 
• la durée

Faites un tableau montrant le fonctionnement d’un prêt.

Faites un tableau montrant le fonctionnement d’un crédit.

Nommez cinq prescriptions essentielles du CC selon la LCC.

• droit de révocation dans les 7 jours 
• examen obligatoire de la solvabilité du preneur de crédit
• taux d’intérêt maximum (10% actuellement) 
• possibilité de remboursement anticipé (sans intérêt) 
• forme écrite (contenu minimal prescrit) ; invalide si ces prescriptions formelles n’ont pas été respectées

Ecrivez une reconnaissance de dette complète du point de vue contenu et du point de vue juridique.

Rédigez un contrat de prêt complet du point de vue contenu et du point de vue juridique.

Quelles sont les types de sécurités dans les cas suivants : 

• nantissement
• gage immobilier 
• cession
• cautionnement

Quelles sont les prescriptions de forme valables pour les contrats de cautionnement ?

• forme écrite, chiffre manuscrit jusqu’à CHF 2000.-
• forme authentique dès CHF 2000.-  
• consentement écrit du conjoint

Quelle est la différence de responsabilité de la caution dans le cas : 

• d’un cautionnement simple
• d’un cautionnement solidaire

Cautionnement simple 

La caution ne doit payer que lorsque le débiteur principal

• a été mis aux poursuites ; le créditeur doit ensuite être en possession d’un acte de défaut de biens
• a été mis en faillite
• ne peut plus être poursuivi en Suisse

Cautionnement solidaire 

Le créancier peut poursuivre la caution 

• il peut donc exiger aussi bien et en même temps que la caution et le débiteur principal remboursent la dette, pour autant que ce dernier soit en retard avec le paiement de sa dette et qu’il ait été sommé en vain de s’acquitter ou que son insolvabilité soit notoire.