Immobilien

Was sind bestandteile der Kreditwürdigkeit?

-Berufliche Laufbahn

-Leumund

-Vertrauenswürdigkeit

-ZEK, Betreibungsregister

Was sind bestandteile der Kreditfähigkeit?

Belehnungshöhe

-Tragbarkeitsberechnung

-Sicherheiten

-Vermögen

Was ist die Makrolage einer Immobilie?

In welchem Landabschnitt befindet sich die Liegenschaft?

Grossstadt? Agglo? Randgebiet? Feriengebiet?

Was versteht man unter der Mikrolage einer Immobilie?

Aussicht, Umgebung, Sonnenlage, Wohnlage, Lärmemission

Wie setzt sich der Realwert einer LG zusammen?

Zeitwert+Umgebungs und Baunnebenkosten+Landwert

Was ist der Verkehrswert?

Aktueller Marktwert->Wiederverkaufswert

Was ist ein Schuldbrief mit Sicherungsübereigung?

Vereinbarung zwischen Schuldner und Gläubiger  zwcks Sicherung aller Ansprüche. Das Grundstück dient als Sicherheit für Sämtliche Ansprüche aus dem Geschäftsverkehr mit dem Kunden

Was ist eine Grundpfandverschreibung?

Es wird  kein Titel ausgestellt und der GB-Eintrag stellt kein Beweis dar. Die Verschreibung hat nur eine Sicherungsfunktion füg gegenwärtige und künftige forderungen.

Belehungssatz Eigenheim

max 80%

Belehnungssatz Ferienwohnung?

50-60%

Belehnung Industrielle Grundstücke?

50%

Wie kann eine zweite Hypo gesichert werden?

mit einer Todesfallrisikopolice

Tragbarkeit, was ist die Regel?

Die Ermittelte Belastung sollte 1/3 des BRUTTOEINKOMMENS nicht übersteigen

Wie sehen die Richtlinien der Bankiervereinigung betreffend Amo aus?

Innert 15 J oder bis zur Pension muss Amortisiert werden. Also auf 2/3 reduziert werden.

Was ist eine Festhypo?

Feste Laufzeit

Fester Zins

Keine Kündigung möglich, ausser Vorfälligkeitsentschädigung.

Eine Hypo von CHF 400/m, mit Zinssatz 3.5% soll ein Jahr vor Ablauf gekündigt werden. Wiederanlagesatz (Swapsatz) beträgt zurzeit 0.5%

Wieviel Vorfälligkeitsentschädigung muss bezahlt werden?

12'000.-

Wie berechnet man folgenden Forwardzuschlag? (Faustregel)

Hypo CHF 200/m wird in 6 Monaten fällig. Es soll bereits heute eine 3 jährige Festhypothek fixiert werden.

Refinanzierungssatz für 3 J & 6 M = 1..85

Aktueller Zinssatz für Kapital: 0.25%

Satz für 3 Jährige Hypo 3.25

Bank beschaft Geld (refinanziert) für 3 J und 6 M zu 1.85

Bis zur auflösung des Darlehens (also 6 M) wird das Geld zu 0.25 Angelegt.

Die Differenz beläuft sich somit auf 1.6% p. a.

Für 6 Monate also 0.8%

0.8/3 Jahre=0.2666+3.25%= Total 3.52

Was ist eine Libor Hypo?

Zinssatz basiert auf dem Liborsatz + Marge.

Kann mit Cap verstehen werden (Zinsobergrenze)

Feste Laufzeit

Zins wird alle 3,6 oder 12 Monate angepasst.

Was ist die direkte Amo? Wie wirk sie sich steuerlich aus?

es werden laufend die Schuldzinsen reduziert, das Eigenkapital nimt also zu, die Steuerbelastung steigt.

was ist die Indirekte Amo?

Schuld wird indirekt getilgt in dem in ein 3a Konto einbezahlt wird und dieses verpfändet wird.

Steuerlich können die 3a Beträge in Abzug gebracht werden. Schuld bleibt bis Rückzahlung bestehen. Das heist es können die Schuldzinsen weiterhin bis zur Rückzahlung von der Steuer abgezogen werden

Bei auszahlung der Vorsorgegelder wird eine reduzierte Steuer fällig. 1/5 Bundessteuer und Komunale je nach Kanton